信托业强化主动管理转型“进行时” 未来将聚焦哪些业务?

  甚至还有负伤坚持骑回终点的选手。聚彩万人心水论坛网我市物流与采购联合会成立大会召开类资产认定规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》),对标准化资产的认定条件进行了详细说明。专家表示,作为资管新规的重要细则文件,《规则》对资产管理机构的配置行为将产生重要影响,尤其是对于目前正处于“强化主动管理”转型关键期的

  经过近40年的发展,信托业已成为我国第二大金融子业,在服务实体经济发展、助力金融改革方面作出重要贡献。但2018年以来,信托业“寒意阵阵”。中国信托业协会数据显示,截至2018年末,全国68家信托公司受托资产、营业收入、信托业务收入、利润总额较2017年分别下滑13.50%、4.2%、2.9%、11.2%。

  随着传统业务空间遭到压缩,信托公司纷纷开启全面转型,“主动管理”属性更强的业务,如消费金融、资产证券化、慈善信托、家族信托等成为主要方向。其中,消费金融已然成为众多信托公司业务转型的“重头戏”。据统计,截至2018年底,全国68家信托公司中,已有近40家信托公司开展消费金融信托业务。

  “信托公司在消费金融领域优势众多。”行列秩联合创始人兼CEO赵杨对《上海金融报》记者指出,“首先是牌照优势,2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿‘现金贷’业务的通知》(141号文),市场实际能够开展‘现金贷’业务的机构,只有、信托、持牌消费金融公司及小额贷款公司。其次,相对而言,信托公司具有资产隔离的优势,由于不需要消耗核心资本,信托的集合贷款规模和净资本损耗要比银行更具优势。第三,信托公司擅长结构设计,在消费金融业务中,可利用信托制度加入结构化设计,将资产分层给不同投资人选择。第四,信托是天然的ABN(资产支持票据)载体、信贷资产流转SPV(特殊目的载体),可以实现非标转标,在资管新规的大环境下,信托具有转标的特殊优势。此外,对于资产方尤其是强势资产方来说,信托公司可能是一个更让人放心的合作伙伴。”

  “与银行相比,信托公司无资金成本和服务人员的优势,更不具备大型电商或互联网公司的场景和数据,因此,在以往的消费金融业务中,往往扮演‘通道’的角色,但随着消费金融问题逐渐暴露和监管进一步趋严,信托公司有了走向前台的可能性。同时,监管层对各类型机构房地产展业的限制,也客观上提升了信托消费金融行业资金源角色的重要性。”赵杨强调。

  尽管当前信托业向强化主动管理方向的转型业务“百花齐放”,但由于创新业务类型丰富,且开发领域、发展模式也有别于传统信托业务,信托公司的转型风险不可忽视。同时,在“强监管”环境下,信托公司创新业务面临的合规管理压力亦逐步加大。

  以开展消费金融业务为例,赵杨指出,在IT系统和风控方面,信托公司面临一定发展瓶颈。“IT系统方面,消费金融属于ToC的资产,主体极度分散,无论是单笔资产的核查确认速度,还是资金打包转售等,都需要配备精确高效、覆盖全流程的IT系统,这对传统以B端客户为主、系统不完善的信托公司提出了极大的挑战。同时,信托公司基础设施相对薄弱。更值得关注的是对智能风控核心能力的掌握,因看好消费金融前景及投资渠道狭窄,目前大量资金纷纷涌入该领域,若实体经济没有明显改善,消费金融业务的风险会逐渐暴露。如果信托公司不能实现自主、独立风控,未来经济波动带来的不良资产风险不容忽视。”

  “信托公司发力消费金融,需要打造专业的团队,特别是风控团队和IT团队。同时,信托公司还需加快组织机制变革,包括组织架构、内部决策机制等,以适应消费金融业务的快速变化。”赵杨强调。

  针对监管领域,云南信托相关负责人表示,只要全行业没有完成回归本源的转型任务,在未来很长一段时间内,信托业的“严监管”总基调应不会改变。“近几年,监管政策的密集出台助力行业进行有序调整。目前来看,虽然部分相关法律、法规仍有待完善,但随着顶层设计加速推进,行业将逐渐从过去简单粗放式、套利的高速发展模式,向高质量发展模式跃升。”

  “近年来,信托业的转型升级不断向纵深迈进。鉴于自身禀赋、股东背景、业务经验、人员技术优势等不同,各家信托公司的具体转型路径和模式不一而足。”云南信托相关负责人对《上海金融报》记者表示,“云南信托数年前即在普惠金融、资产证券化、财富管理、慈善信托、资本市场业务等重点板块,围绕物流、医药、教育、农村金融、消费等前景广阔的产融结合领域,深入进行产业研究,并积极探索,力争通过私募股权投资、投贷联动、资产证券化等多种方式,提高产业全链条金融服务,做‘金融终端服务商的服务商’。这些板块也承担着公司转型探路者的角色,探索培育新的盈利增长点。”

  “未来,云南信托将充分发挥‘产业+资金’的造血功能,服务实体经济。”云南信托负责人指出,普惠金融和资产证券化业务可为金融机构和企业盘活存量资产,发挥提质增效的辅助作用,仍是云南信托的重点战略转型业务。同时,云南信托2018年提出了“用科技让金融更简单”的最新使命,希望以科技赋能信托,抓住“数字化浪潮”的重大机遇。此外,还将强化或深入财富管理、慈善信托、家族信托等业务。

  平安信托相关负责人对《上海金融报》记者表示,目前,平安信托围绕“回归信托本源、支持实体经济高质量发展”定位,确定了“特殊资产投资、基建投资、融资服务、私募股权投资”四大核心业务方向。

  “通过多年的市场实践和研究发现,目前整个市场承接消化能力有限,且缺乏具有特殊资产终端处置和化解能力的专业机构,大量资产沉淀在渠道环节,无法得到及时有效化解,‘肠梗阻’、‘堰塞湖’等问题突出。未来,平安信托将发挥业务优势、专业团队力量和强大的资金募集能力,以‘智能化、生态化、投行化’理念开展特殊资产业务,整合资源,纾困企业,为化解风险贡献力量。”该负责人进一步介绍称,“融资服务业务方面,平安信托将聚焦资产管理业务、投行业务以及以家族信托、保险金信托为代表的服务信托业务。”上述平安信托负责人表示。

  中信信托相关负责人对《上海金融报》记者表示,未来将从四大领域探索信托产品的供给。首先,信政业务将由传统注重与政府平台的合作,侧重产业园、道路等基础建设,转为更注重医疗养老、节能环保、教育培训、物流交通等领域。其次,在信托业务领域,将细分行业,满足多层次需求。第三,更加关注消费文化需求提升,包括影视文化、旅游休闲、养老产业、黄金钻石、高端医疗等。此外,还将在环保、高科技、军工等新领域进行探索。

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